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Más allá de las utilidades

CÉSAR TINOCO |  EL UNIVERSAL
lunes 3 de diciembre de 2012  12:00 AM
Ya estamos en la antesala de las navidades, período en que muchos venezolanos reciben las utilidades y las bonificaciones de fin de año. Lo anterior nos lleva al tema que titula el artículo y nos lleva también a un lugar común de respuestas, consejos y recomendaciones, que nos ofrecen los especialistas en finanzas tanto en programas de TV, radio como en revistas y prensa escrita y digital.

Tales consejos y recomendaciones por supuesto, tienen como referencia la inflación que en el caso de la ciudad de Caracas y para el pasado mes de octubre, estuvo en 18,5% (puntual anualizada), cifra que continúa siendo mayor que la tasa de ahorro igual a 12%. También y a partir del 1ro de septiembre, el sueldo mínimo se situó en unos Bs. 2.048. Sin embargo, el costo de la cesta de alimentos según el Instituto Nacional de Estadísticas, fue de unos Bs. 1.937. Es decir, una cesta de alimentos consume casi todo un sueldo mínimo y lo que queda es marginal.

El ahorro implica que además de excedentes de efectivo, también tienen que haber tasas que remuneren lo ahorrado por encima de la inflación. Si no es así, es decir, si la situación continúa como está en la actualidad, el dinero que la persona ahorra pierde poder adquisitivo. En tales circunstancias, la gente preferirá consumir que colocar su dinero en una cuenta de ahorro. Ahorrar es sacrificar consumo presente para consumir más en el futuro: no menos. El hecho de que las tasas de ahorro estén por debajo de la inflación, constituye un estímulo a consumir en lugar de ahorrar.

Los consejos y recomendaciones puntuales de nuestros expertos financieros, condicionados por esta circunstancia, han consistido en la compra de electrodomésticos, la adquisición de pólizas de seguro, la reducción de la deuda más cara (tarjetas de crédito y préstamos para automóviles) y la reserva de algún dinerillo para conformar fondos de emergencia, entre las más frecuentemente mencionadas. ¿Qué puedo decirles yo que no le hayan dicho ya estos expertos? Alguito.

En primer lugar tenemos que aprender a identificar oportunidades de inversión. Por ejemplo, comprar un carro a través de un préstamo bancario y operarlo como taxi es un buen negocio: El taxi puede rendir una tasa equivalente de hasta 108% contra el 12% que pagaría una libreta de ahorro. Es decir, rinde 9 veces más que una libreta de ahorros y por supuesto, por encima de la inflación. Además, recuperan la inversión inicial en 16 meses. Claro, con la inseguridad personal que vivimos en Venezuela más bien resulta una oportunidad temeraria. También está el caso de las franquicias, por ejemplo la más económica, una de carrito de chicha y según sus promotores, tendría unas ventas mensuales de Bs. 45.000, con un margen de ganancia de 36% o unos Bs. 16.000 mensuales (¡más del doble de lo que ganaría un Gerente de Responsabilidad Social!) y un período de recuperación de la inversión inicial de 6 meses. Lo anterior quiere decir que oportunidades hay.

Ahora bien, ¿qué es lo que nos haría falta para "montarnos" en alguno de los dos carritos mencionados? Aquí es donde aparece la libreta de ahorros, instrumento que tiene un valor estratégico que va más allá del simple hecho de ahorrar: es la puerta de entrada para una relación exitosa de largo plazo con el banco. Aquí la idea es primero obtener la libreta de ahorro y luego una tarjeta de crédito, para financiarse apropiadamente, no para endeudarse. El ahorro y el movimiento adecuado de la tarjeta de crédito, les permitirá construir el expediente, la referencia, de buena conducta crediticia que les posibilitará en el futuro las solicitudes de cualquier índole al banco, entre ellas el préstamo para la compra/inversión en cualquiera de los dos carritos del ejemplo.

Al final lo que quiero decirles es que la realidad está repleta de oportunidades que hay que saber identificar y que el ahorro no es la única razón para abrir una libreta con un banco. Algo que no le han dicho nuestros expertos financieros es que más allá del ahorro está el valor de la relación de largo plazo con el banco representada en una tasa que está significativamente por encima del 12% y de la inflación, porque representa una opción (los financieros de verdad, verdad, saben de qué hablo). Así que vayan primero por la libreta y luego por la tarjeta y construyan su relación exitosa de largo plazo con el banco.

c.e.tinoco.g@gmail.com


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Comentarios (1)
Por JOSE LABASTIDAS HERNANDEZ
03.12.2012
3:19 PM
LAMENTABLEMENTE NO TODO EL MUNDO EN VZLA ES RICO COMO TU CESAR TINOCO QUE TIENE ALTO PODER ADQUISITIVO NO SOLO PARA INVERTIR SINO AHORAR Y OBTENER JUGOSAS GANANCIAS EN SUS OPERACIOENS CAPITALISTAS.LA MAYORIA DE LOS ASALARIADOS ESPERAN ANSIOSAMENTE ESE ÑANGUITA O BASURITA DE DINERO A FINALES DE AÑO PARA HACER MAROMAS Y HASTA MAGIA CON ELLAS...ALGUNOS HASTA LAS EMPEÑAN ANTE DE RECIBIRLAS PORQUE VIVEN EN DEFICIT Y TIENEN QUE PEDIR PRESTADO PARA PODER CUBRIR EL PREPUESTO FAMILIAR POR CUANTOS SU SUELDOS Y SALARIOS SON MUY BAJOS...TU HABLAS COMO SI LA LA MAYORIA DE GENTE EN VZLA GANARA 10 MIL BOLOS ENSUALES O QUE TUVIERAN EMPRESAS Y COMERCIOS SOLVENTES....
 
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